為規(guī)范我行證券投資基金銷售行為，控制基金銷售的相關(guān)風(fēng)險，確保基金產(chǎn)品的銷售過程符合適當(dāng)性要求，我行制定了證券投資基金產(chǎn)品風(fēng)險等級評定方法，具體內(nèi)容如下。

　　一、我行引入基金產(chǎn)品代銷時，需對擬引入的基金產(chǎn)品進行評估并確定其風(fēng)險等級。產(chǎn)品的風(fēng)險等級將作為我行向投資者進行產(chǎn)品推介的重要依據(jù)。

　　二、我行應(yīng)考慮基金類型、資產(chǎn)投向及風(fēng)險收益特征等因素，綜合確定基金產(chǎn)品風(fēng)險評級?；甬a(chǎn)品風(fēng)險評級過程，應(yīng)堅持審慎性原則，同一基金產(chǎn)品，我行風(fēng)險評級應(yīng)不低于基金管理人評級。

　　三、我行代銷基金產(chǎn)品的風(fēng)險評價以基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級來具體反映，基金產(chǎn)品的風(fēng)險等級分為低風(fēng)險等級R1、較低風(fēng)險等級R2、中等風(fēng)險等級 R3、較高風(fēng)險等級R4 和高風(fēng)險等級 R5，具體評級標(biāo)準(zhǔn)如下表所示。

產(chǎn)品風(fēng)險評級	評級標(biāo)準(zhǔn)
低風(fēng)險 (R1)	貨幣市場基金，短期理財債券型基金等產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，流動性較好的產(chǎn)品
中低風(fēng)險 (R2)	債券型基金，避險策略混合型基金（含存續(xù)期內(nèi)的保本基金），分級基金的優(yōu)先級子份額等產(chǎn)品；
中風(fēng)險 (R3)	股票型基金（含指數(shù)基金），混合型基金（避險策略基金、保本基金除外），及部分主要投資于可轉(zhuǎn)換債券、可交換債券的債券型基金，分級基金的進取級，另類投資基金（商品、貴金屬、REITs等）等產(chǎn)品；
中高風(fēng)險 (R4)	結(jié)構(gòu)較復(fù)雜，過往業(yè)績及凈值的歷史波動率高，投資標(biāo)的流動性較差且估值政策較清晰的基金產(chǎn)品；
高風(fēng)險 (R5)	結(jié)構(gòu)復(fù)雜，過往業(yè)績及凈值的歷史波動率很高，投資標(biāo)的流動性差估值政策不清晰的基金產(chǎn)品；

　　基金中的基金和涉及境外投資的基金，根據(jù)基金合同約定的投資范圍及投資比例，執(zhí)行上述評價基準(zhǔn)后可作適當(dāng)調(diào)整。

　　基金合同中約定以定期開放形式運作，且開放周期超過一年的，執(zhí)行上述評價基準(zhǔn)后可作適當(dāng)調(diào)整（短期理財債券型基金除外）。

　　四、基金產(chǎn)品或者服務(wù)信息發(fā)生變化的，我行將依據(jù)基金產(chǎn)品或者服務(wù)風(fēng)險等級劃分參考標(biāo)準(zhǔn)，重新評估其風(fēng)險等級，對基金產(chǎn)品或者服務(wù)的風(fēng)險不定期進行評價更新。